Analiza ryzyka ubezpieczeniowego dronem przed zawarciem polisy

Analiza ryzyka ubezpieczeniowego dronem to obiektywna ocena stanu obiektu przed zawarciem polisy, oparta na mierzalnym modelu 3D. Dron obleci dach, halę albo zakład i zbuduje dokumentację z pomiarami, zamiast notatek z wizji lokalnej. Korzystają z niej underwriterzy, inżynierowie ryzyka i brokerzy. Raport dostajesz zwykle w 3 do 5 dni roboczych.

10 lat na rynku, od 2015 roku
800+ obiektów udokumentowanych dronem
EASA Specific uprawnienia operatorów i ULC
Do kilku cm dokładność pomiarowa modeli 3D z GCP

Wycena składki zaczyna się od oceny, co i w jakim stanie ubezpieczasz. Klasycznie inżynier ryzyka jedzie na obiekt, ogląda go z poziomu ziemi i spisuje notatki. Na dach zwykle nie wchodzi, więc stan pokrycia, kominów i obróbek pozostaje domysłem. Duży zakład potrafi wymagać kilku wizyt.

Dron zmienia punkt wyjścia. Obleci obiekt z góry i pod kątem, sfotografuje każdą połać i elewację, a z tego materiału powstaje mierzalny model 3D. Underwriter widzi realny stan, mierzy powierzchnie i odległości, ocenia sąsiedztwo i drogi dojazdowe. To już nie opis, tylko dane.

Ważny jest też moment. Dokumentacja powstaje przed zawarciem polisy, kiedy obiekt jest jeszcze nieuszkodzony. Jeśli później dojdzie do szkody, masz twardy punkt odniesienia, jak wyglądał obiekt na starcie. To ogranicza spory o to, co było wcześniej, a co powstało w wyniku zdarzenia.

• Model 3D: cyfrowa, przestrzenna reprezentacja obiektu. Zbudowany z GCP zachowuje skalę, więc pozwala mierzyć wymiary.
• Ortofotomapa: mapa obiektu w rzucie z góry, z zachowaną skalą i możliwością pomiaru powierzchni.
• Underwriting: proces oceny ryzyka i ustalenia warunków oraz ceny polisy. Im lepsze dane wejściowe, tym trafniejsza wycena.
• Ground Control Point (GCP): punkt referencyjny o znanych współrzędnych. Podnosi dokładność pomiarową modelu.

KLUCZOWE FAKTY

Analiza ryzyka dronem powstaje przed zawarciem polisy, na nieuszkodzonym obiekcie.
Model 3D obiektu z GCP osiąga dokładność pomiarową do kilku centymetrów.
Jeden nalot dronem zastępuje kilka wizji lokalnych na dużym obiekcie.
Underwriter dostaje mierzalne dane zamiast notatek z oględzin z poziomu ziemi.
Raport z analizy ryzyka dostarczamy w 3 do 5 dni roboczych.
Dokumentacja stanu przed polisą służy jako punkt odniesienia przy późniejszej szkodzie.

• Underwriterzy i działy ryzyka ubezpieczycieli
• Inżynierowie ryzyka i rzeczoznawcy majątkowi
• Brokerzy ubezpieczeniowi przygotowujący ofertę
• Właściciele hal, zakładów i obiektów przemysłowych przed zakupem polisy
• Zarządcy dużych nieruchomości komercyjnych
• Reasekuratorzy przy dużych ryzykach majątkowych

Przypadek 1: zakład produkcyjny przed polisą majątkową

Broker przygotowywał polisę majątkową dla zakładu z halami na powierzchni około 3 hektarów. Inżynier ryzyka potrzebował oceny stanu dachów i rozmieszczenia obiektów, a wejście na wszystkie połacie było nierealne w jeden dzień. Zrobiliśmy nalot i model 3D całego zakładu. Underwriter zobaczył stan pokrycia, świetliki, instalacje na dachach i odległości między budynkami. Na tej podstawie ocenił ryzyko pożarowe i ustalił warunki bez dodatkowych wizyt.

Przypadek 2: dokumentacja stanu przed sporem

Właściciel magazynu chciał mieć dowód stanu dachu na dzień zawarcia polisy. Rok później doszło do szkody po wichurze. Ubezpieczyciel zasugerował, że część uszkodzeń istniała wcześniej. Model 3D sprzed polisy pokazał, że dach był w dobrym stanie w dniu startu ochrony. Spór o zakres zamknął się szybko, bo obie strony miały ten sam punkt odniesienia.

• Obiektywna ocena stanu obiektu przed polisą
• Twarde dane do wyceny składki
• Pomiar powierzchni dachów i obiektów
• Ocena sąsiedztwa i dróg dojazdowych
• Punkt odniesienia na wypadek późniejszej szkody
• Ograniczenie liczby wizyt na obiekcie
• Ujednolicenie dokumentacji dla portfela ryzyk

• Obiektywność: underwriter ocenia na podstawie pomiarów, nie subiektywnej notatki z jednej wizyty.
• Czas: duży obiekt masz zdokumentowany w jeden nalot, zamiast kilku dni wizji lokalnych.
• Ochrona przed sporem: stan sprzed polisy jest twardym dowodem przy późniejszej szkodzie.
• Kompletność: widać dachy i miejsca, na które inżynier zwykle nie wchodzi.
• Powtarzalność: ta sama metoda dla całego portfela ryzyk, dane porównywalne między obiektami.

Raport PDF gotowy do likwidacji

• Opis stanu dachów, elewacji i otoczenia z pomiarami
• Zdjęcia kluczowych elementów z lokalizacją na modelu
• Pomiar powierzchni obiektów i odległości między budynkami
• Wskazanie miejsc podwyższonego ryzyka (stan pokrycia, kominy, instalacje)
• Data, godzina i warunki wykonania lotu, dane operatora

Pliki źródłowe

• Mierzalny model 3D obiektu
• Ortofotomapa w pełnej rozdzielczości
• Zdjęcia źródłowe do archiwum

Portal SkySnap

• Podgląd modelu 3D i ortofotomapy online
• Pomiary powierzchni i odległości w przeglądarce
• Adnotacje inżyniera ryzyka do konkretnych miejsc
• Udostępnienie linku underwriterowi albo brokerowi
• Archiwum obiektów pod jednym kontem, do porównań w czasie

Jakość danych wejściowych wprost przekłada się na trafność wyceny ryzyka. Standardy rynku i statystyki opisuje Polska Izba Ubezpieczeń, a nadzór nad rynkiem sprawuje KNF. Rosnąca częstość zdarzeń pogodowych, rejestrowanych przez IMGW-PIB, zwiększa znaczenie rzetelnej oceny ryzyka majątkowego jeszcze przed zawarciem polisy.

• Latamy przy warunkach zapewniających ostre zdjęcia i stabilny model, unikamy silnego wiatru.
• Sprzęt: DJI Matrice 4E i DJI Matrice 4D do nalotów fotogrametrycznych, przy inspekcji stanu DJI Matrice 4T.
• Dokładność: przy zastosowaniu GCP model osiąga dokładność pomiarową do kilku centymetrów.
• Dane oznaczamy datą i lokalizacją, co ma znaczenie jako dowód stanu przed polisą.

• EASA Specific Category: europejskie regulacje lotów dronów komercyjnych.
• ULC: polski regulator lotnictwa, wymagane uprawnienia operatora.
• Polska Izba Ubezpieczeń (PIU): standardy rynku ubezpieczeń majątkowych.
• KNF: nadzór nad rynkiem ubezpieczeń.
• PN-EN ISO 17123: procedury polowe kontroli instrumentów pomiarowych, tło metodyczne dla pomiarów.

• DJI Matrice 4E: platforma fotogrametryczna do modeli 3D.
• DJI Matrice 4D: nalot geodezyjny na większych obiektach.
• Pix4D i Agisoft Metashape: generowanie modeli 3D i ortofotomap.
• Portal SkySnap: podgląd, pomiary i adnotacje online.

Robimy analizy ryzyka w całej Polsce. Najczęściej tam, gdzie stoją większe obiekty przemysłowe i magazynowe: okolice Warszawy, Łodzi, Poznania, Wrocławia, Katowic i Trójmiasta. Operatorzy mają uprawnienia EASA Specific, więc latamy też przy obiektach w strefach z ograniczoną przestrzenią powietrzną, po dopełnieniu formalności.